Одним из примеров безрискового инвестирования в Беларуси можно назвать обычные
банковские вклады (депозиты). До недавнего времени на территории республики
осуществлял свою деятельность 31 банк, большинство из которых привлекали деньги
населения в том числе и посредством открытия депозитных счетов. В данном обзоре
мы рассмотрим наиболее выгодные предложения от финансовых учреждений Беларуси
по части вкладов. Стоит отметить, что белорусские банки предлагают населению
различные виды вкладов: · срочные, то есть финансовое учреждение обязуется
возвратить денежные средства и проценты по нему физическому лицу точно в срок,
прописанный при заключении договора; · до востребования — в этом случае
вкладополучатель (банк) обязуется вернуть владельцу денежные средства по
первому требованию физического лица, плюс начисленные к этому времени проценты;
· условные — при заключении договора на такой вид депозита вкладополучатель
обязан возвратить денежные средства и начисленные проценты по вкладу владельцу
при наступлении (либо ненаступлении) определенных обстоятельств. Здесь
необходимо подчеркнуть, что в Беларуси существует процедура гарантированного
возвращения депозитов населению при любых условиях, даже в том случае, когда
банк-вкладополучатель объявлен банкротом. Ответственность за сохранность
депозитов в этом случае полностью лежит на Национальном банке Беларуси. Для
того, чтобы подробней и наиболее понятней провести обзор различных предложений
банков Беларуси в части депозитов мы будем оперировать такими терминами как
«эффективная ставка по депозиту» и «ставка рефинансирования». Для того, чтобы
не вдаваться в дебри финансовой деятельности объясним просто, что при
вычислении эффективной ставки по вкладу учитываются все нюансы, прописанные в
договоре, вплоть до капитализации процентов по депозиту и срока востребования
денежных средств (обычно она больше, чем ставка по депозиту, и отражает полную
процентную ставку по депозиту). Ставка рефинансирования — устанавливается
Национальным банком Беларуси (на сегодняшний день она равна 25%). Таким
образом, можно составить рейтинг самых выгодных краткосрочных депозитных
предложений от банков Беларуси (сроком до 3-х месяцев): Банк и наименование
депозита Банк БелВЭБ ОАО «Интернет-вкл@д» в бел. рублях на 6 месяцев (до 30%
плавающая) Беларусбанк АСБ ОАО «Интернет-депозит-Тренд» до 20 млн. бел.руб. на
6 месяцев (27,5%+1,5% плавающая) Банк БелВЭБ ОАО Универсальный с плавающей
ставкой в бел.рублях (СР+4%) на 6 месяцев Приорбанк ОАО «Пять звёзд» в
белорусских рублях на 6 месяцев (28% плавающая) РРБ-Банк ЗАО «Национальный» на
6 месяцев в бел.рублях (28% фиксированная ) Ставка по депозиту 30% 29% 29% 28%
28% Эффективная ставка 30,81% 30,81% 29,68% 29,68% 29,68% Срок накопления 3
месяца 3 месяца 3 месяца 3 месяца 3 месяца Капитализация процентов Да Да Да Да
Да Прибыль при депозите в Br1 млн. Br154 047 Br154 047 Br148 425 Br148 425
Br148 425 Прибыль при депозите в Br5 млн. Br770 239 Br770 239 Br 742 126 Br 742
126 Br 742 126 Прибыль при депозите в Br10 млн. Br 1 540 478 Br 1 540 478 Br1
484 252 Br 1 484 252 Br 1 484 252 Прибыль при депозите в Br20 млн. Br 3 080 957
Br 3 137 355 Br 2 968 504 Br 2 968 504 Br 2 968 504 Что касается долгосрочных
вкладов (сроком на на 3 года), то здесь ситуация выглядит таким образом.
Лучшие, на сегодняшний день, предложения от белорусских банков: Банк и
наименование депозита Беларусбанк АСБ ОАО «Интернет-депозит-Тренд» до 20 млн.
бел.руб. на 36 месяцев (31,75%+0,1% плавающая) Беларусбанк АСБ ОАО
«Сберегательный» в белорусских рублях на 3 года (СР+1,5%+3,5% плавающая)
Паритетбанк ОАО «Сберегательный» в белорусских рублях на 3 года (29,5%
плавающая) Трастбанк ЗАО «Шкварка» в белорусских рублях на 3 года (СР+4%
плавающая) Банк БелВЭБ ОАО Выгодный с плавающей ставкой (28%) в бел. рублях на
36 месяцев Ставка по депозиту 31,75% 30% 29,5% 29% 28% Эффективная ставка
52,01% 47,75% 46,57% 45,41% 43,14% Срок накопления 3 года 3 года 3 года 3 года
3 года Капитализация процентов Да Да Да Да Да Прибыль при депозите в Br1 млн.
Br1 560 281 Br1 432 535 Br1 397 189 Br1 362 342 Br1 294 121 Прибыль при
депозите в Br5 млн. Br 7 801 406 Br 7 162 676 Br 6 985 946 Br 6 811 714 Br 6
470 605 Прибыль при депозите в Br10 млн. Br 15 602 813 Br14 325 353 Br 14 325
353 Br 13 623 428 Br 12 941 211 Прибыль при депозите в Br20 млн. Br 31 581 102
Br 31 205 627 Br 28 650 706 Br 27 246 856 Br 25 882 422 Стоит отметить, что
долгосрочные депозиты (от 6 месяцев до 3 лет) гораздо выгоднее, чем
краткосрочные (до 6 месяцев). К примеру, среди наиболее приемлемых предложений
по краткосрочным вкладам можно выделить Банк БелВЭБ ОАО «Интернет-вкл@д» в бел.
рублях на 6 месяцев (до 30% плавающая). При условии, что мы оперируем суммой в
Br1 млн, то по истечении 3-х месяцев прибыль составит Br154 047 (т. е.
эффективная ставка по кредиту составит 30,81%). Однако, если мы зачислим
денежные средства в том же объеме на депозит от ОАО «Беларусбанк»
«Интернет-депозит-Тренд» сроком на 3 года, то конечная прибыль составит Br1 560
281 (эффективная ставка составляет в этом случае 52,01%). Стоит отметить, что
оба предложения предполагают капитализацию процентов по депозиту.
*
*
*
*
*