Как правило, при подборе оптимальной кредитной программы в том, или ином банке, люди смотрят на процентные ставки. Некоторые просто не знают о том, что на полную стоимость кредита оказывает влияние не только процентная ставка, но и то, какой используется метод начисления процентов и способ погашения миг кредита. Есть всего два способа погашения: аннуитетные и дифференцированные платежи. При погашении аннуитетными платежами вы платите одни и те же суммы, а при дифференцированных – сумма платежей становится меньше. Дифференцированные платежи также можно охарактеризовать тем, что долги погашаются равномерно по всему сроку кредитования и начисление процентов производится по фактическим остаткам. Иными словами в самом начале срока погашения, суммы самые большие, а ближе к окончанию срока приходится меньше платить. Досрочное погашение не ограничивается по времени и суммам, что помогает сильно сэкономить. При погашении аннуитетными платежами начисляются равные суммы на весь срок кредита. В самом начале срока погашения кредита вы в основном выплачиваете проценты, а сумма долга погашается по минимуму. Это помогает сделать платежи меньше, при этом увеличивая сумму начисляемых процентов. Небольшим достоинством для аннуитетных платежей является то, что первоначальные ежемесячные платежи существенно меньше. Если вы взяли кредит, и у вас в планах досрочно его погасить, то в таком случае дифференцированные платежи будут намного выгоднее, так как чем меньше будет сумма ваших долгов, тем меньше вам будет начислено процентов. При аннуитетных платежах, досрочное погашение ничего не изменит. То есть, сколько вы должны были погасить, столько и заплатите. Таким образом, получается, что для банка более выгоден кредит с аннуитетными платежами, а клиентам – с дифференцированными. И чем больше будет срок кредитования по аннуитетным платежам, тем больше будет сумма переплаты.